Postagens Etiquetadas ‘The Platinum Card’

Aproveite os benefícios e privilégios que os cartões de crédito cobram de você

Feel free to use this image, just link to www.SeniorLiving.Org

Feel free to use this image, just link to www.SeniorLiving.Org

Por Ricardo Ojeda Marins

Artigo publicado no Blog do Milton Jung (Rádio CBN)

As administradoras de cartão de crédito com foco no segmento de alta renda são conhecidas por suas taxas de anuidade elevadíssimas. O que muito cliente não conhece são os muitos benefícios oferecidos, e ao não usufruir deles torna o produto ainda mais caro. Sala Vip, concierge, programa de acúmulo de milhas, assistência e seguros de viagem costumam fazer parte dos serviços prestados por essas empresas, além disso cada bandeira tem sua particularidade que varia conforme a modalidade do cartão (e as taxas cobradas).

A Mastercard, por exemplo, tem o “Mastercard Surpreenda”: programa de pontos que não tem nenhuma relação com seus demais programas de milhagem. A cada compra efetuada com o cartão de crédito ou de débito, o cliente registra 1 ponto. Os pontos podem ser trocados por benefícios como ingressos de cinema, lojas de diversos segmentos, viagens para destinos selecionados em que o acompanhante não paga e restaurantes em que o prato principal do acompanhante é cortesia. Para os clientes Platinum e Black, há restaurantes renomados que participam do programa como A Figueira Rubaiyat, Folha de Uva, Arola Vintetres (Hotel Tivoli Mofarrej), Zucco, Eat,apenas para lembrar alguns nomes, em São Paulo. Clientes Mastercard Black contam ainda com o benefício de Garantia Estendida, onde itens comprados com o cartão recebem garantia de pelo menos 1 ano adicional além da oferecida pelo fabricante do produto. A parte que envolve viagens é uma das mais sofisticadas da bandeira, disponível aos clientes Black, que contam com uma agência exclusiva onde podem efetuar reservas de hotéis, aluguel de veículos, jatos privativos e outros.

A Visa também é forte nos benefícios que envolvem produtos de viagem aos clientes da modalidade de cartão Infinite. Seu programa Visa Luxury Collection reúne hotéis de luxo ao redor do mundo com benefícios que variam de café da manhã incluído nas tarifas, late check-out a voucher para o Spa do hotel, entre outros. Clientes Visa Infinite também possuem Garantia Estendida em até 1 ano (além da garantia do fabricante) para produtos comprados com o cartão. O cartão inclui, claro, os benefícios tradicionais como seguros e assistência em viagens, concierge que indica destinos de sua viagem de acordo com seu perfil e benefícios sazonais, como valet cortesia no Shopping Cidade Jardim, em São Paulo.

A American Express é conhecida como uma das mais sofisticadas. Mas, conforme já falamos anteriormente em artigos aqui no Blog do Mílton Jung, no Brasil, a bandeira vem decaindo em seus serviços desde 2006, ano em que passou a ser representada pelo Banco Bradesco. Seu cartão The Platinum Card é o mais sofisticado da bandeira por aqui, pois no exterior o Centurion Card, o “cartão black” da Amex é considerado o mais elitizado. No Brasil, associados ao The Platinum Card tem acesso a uma agência de viagens exclusiva – Platinum Travel Service – onde recebem benefícios em hotéis membros do Fine Hotels & Resorts, como café da manhã, check-in adiantado, massagem no Spa e outros. O cartão tem um diferencial: os pontos adquiridos em compras efetuadas com o The Platinum Card nunca expiram. Nas bandeiras Visa e Mastercard, varia conforme o banco emissor, mas em média os pontos expiram em até 36 meses. Por ser administrado pelo Bradesco, parte de seus benefícios inclui descontos nas salas Bradesco Prime no Cinemark e no Teatro Bradesco.

Com a correria do cotidiano, muitos consumidores não se atentam aos benefícios a que têm direito. Isso vale para cartões de crédito, seguros, bancos e outros. Hoje, porém, o consumidor contemporâneo tem de estar mais consciente e antenado com relação a produtos e serviços. Como sempre prestei muito atenção nestas questões, já houve casos em que eu sabia melhor os benefícios do produto do que o próprio funcionário da empresa – algo bem comum, especialmente, em bancos no Brasil.

E você, já leu o guia de benefícios de seu cartão?

 

Ricardo Ojeda Marins é Professional & Self Coach, Administrador de Empresas pela FMU-SP e possui MBA em marketing pela PUC-SP. Possui MBA em Gestão do Luxo na FAAP, é autor do Blog Infinite Luxury e escreve às sextas-feiras no Blog do Mílton Jung.

 

A foto deste post é do álbum de Ken Teegardin no Flickr

Cartão de crédito: a exclusividade transforma plástico em ouro

Cartões de Crédito AAA Luxo

Por Ricardo Ojeda Marins | Artigo publicado no Blog do Milton Jung (Rádio CBN)

Os cartões de crédito voltados para o consumidor de alta renda são os que mais crescem no país. Segundo o Banco Central, representam pouco menos de 5% dos cartões usados no Brasil. Esses consumidores são responsáveis por cerca de 14% da quantidade de transações e 40% das receitas geradas pelos cartões. As administradoras investem, em geral, em benefícios voltados a acúmulo de milhas, seguros, serviços de Concierge, acesso a Sala Vip em aeroportos e organização de viagens. Visa, Mastercard e American Express são as bandeiras que detém o segmento no Brasil.

Considerado o cartão mais elitizado do país e com anuidade de R$ 1.200, o The Platinum Card, da American Express, é o único fornecido somente através de convite da bandeira. Como a operação da marca no Brasil pertence ao Banco Bradesco, desde 2006, clientes Bradesco Prime e Bradesco Private Bank são parte do público-alvo desse cobiçado cartão. É um cartão de compras, sem limite pré-estabelecido de despesas, ideal para o consumidor que realiza frequentemente viagens ao exterior e possui gastos altos. O cartão possui uma agência de viagens exclusiva – o Platinum Travel Service – equipe de consultores especializados em turismo de luxo que organiza todos os detalhes de viagens, incluindo parte aérea, hotéis, roteiros exóticos e cruzeiros. O associado recebe amenidades como café da manhã, late check-out, upgrade de acomodação mediante disponibilidade e voucher para uso em Spas ou restaurantes em exclusivos hotéis ao redor do mundo, como The Ritz-Carlton, Mandarin Oriental, Taj Hotels, Four Seasons e outros O cartão ainda oferece seguro para viagens com cobertura gratuita de até R$ 2,14 milhões, um departamento de concierge para o auxílio em reservas em restaurantes, ingressos para espetáculos no Brasil e no exterior. Clientes cadastrados no Programa Membership Rewards Turbo acumulam 2,2 pontos a cada dólar em despesas com o cartão.

Já a bandeira Visa no Brasil mira o consumidor Premium e Luxo respectivamente com a as versões Platinum e Infinite. O cartão Visa Platinum inclui benefícios como seguros de acidentes pessoais, seguro de viagem para países que fazem parte do Tratado de Schengen, serviços de concierge, assistência em viagens no Brasil e no exterior e outros. Sua renda mínima para ser um associado é em torno de R$ 8 mil por mês, variando conforme o banco emissor e sua taxa de manutenção anual custa em torno de R$ 240.

Já o Visa Infinite traz os benefícios da versão Platinum, porém com valores mais elevados nos seguros de viagem para casos de morte ou invalidez permanente: enquanto o Platinum oferece uma cobertura de US$ 500 mil, o Infinite cobre US$ 1,5 milhão. Ambos oferecem a seus associados o Visa Luxury Collection, programa que reúne benefícios de viagens, tais como late check-out e upgrade mediante disponibilidade, café da manhã em hotéis de luxo como St. Regis, Mandarin Oriental, Park Hyatt e outros. O Visa Infinite é emitido por bancos como Bradesco, Itaú-Unibanco e Santander e conta com seguro de extravio e de atraso de bagagem. É exigida uma renda mensal de R$ 20 mil para se tornar um associado. Sua anuidade está em torno de R$ 800, podendo variar conforme o banco emissor. Com o Visa Infinite, cada dólar gasto no cartão é convertido em 2 pontos, podendo chegar a 2,2 pontos, enquanto no Visa Platinum o acúmulo é de 1,5 pontos.

A bandeira Mastercard também possui o cartão Platinum e o Mastercard Black, versão mais luxuosa da bandeira. A versão Platinum conta com serviços especiais como concierge, assistência na organização de viagens e um seguro contra morte ou invalidez com cobertura de US$ 500 mil. Sua renda mínima está em torno de R$ 7 mil mensais e anuidade de R$ 400, variando conforme o banco emissor. Já a versão Black exige renda mínima de R$ 20 mil mensais e custa cerca de R$ 800 por ano. Safra, Citibank, Bradesco, Itaú-Unibanco, Santander e Banco do Brasil são os bancos emissores do cartão. O Mastercard Black oferece benefícios em viagens, como upgrade de acomodação em hotéis de luxo como Fasano, Park Hyatt e Starwood Hotels & Resorts, um assistente pessoal exclusivo para ajuda na organização de uma viagem ou ainda escolher um presente. Seus clientes têm direito a um seguro de acidentes pessoais no valor de até US$ 1 milhão, com cobertura em caso de morte acidental ou invalidez. Clientes Mastercard Platinum podem acumular 1,5 pontos cada dólar gasto com seu cartão, enquanto o associado Black pode acumular de 1,8 a 2,2 pontos conforme seu volume de compras no cartão.

Ainda não emitido no Brasil e considerado um ícone do luxo, o cartão mais raro e exclusivo do mundo é o The Centurion Card, da American Express. A versão black do Amex representa o que há de mais exclusivo no segmento. Criado há mais de 10 anos e como o The Platinum Card, também é disponível somente através de convite. Porém, com uma pequena diferença: estima-se que para ser escolhido como um futuro associado é necessário ter um perfil de gastos de cerca de US$ 250 mil por ano na versão Platinum. Presente até o momento em países como Estados Unidos e Inglaterra, sua anuidade está estimada em US$ 1 mil. Estima-se que há pouquíssimos brasileiros portadores do cartão, porém emitidos fora do país, por conta de serem clientes de bancos nos Estados Unidos ou outros países.

Seguros com valores milionários, salas vips, mimos em hotéis e serviços extraordinários em viagens. Esses benefícios são, sem dúvida, reais e atraentes. Poder realizar um check-out tardio em hotéis luxuosos, receber upgrade de acomodação ou ainda acumular pontos representam benefício monetário ao cliente. Representam ainda conforto e a real percepção de um serviço personalizado. Afinal, ser recebido num hotel com uma garrafa de champagne solicitada por sua agência de viagens com flores e um bilhete de boas vindas personalizado é algo inesperado que fará com que o cliente sinta-se único e privilegiado. O serviço e a experiência proporcionados podem e farão a diferença.

Cartões de crédito: muito além da exclusividade

The Platinum Card, da American Express

Por Ricardo Ojeda Marins (Artigo publicado no site Gestão do Luxo da FAAP)

Estes pequenos plásticos proporcionam o que há de melhor em benefícios e serviços em viagens e compras

Em movimento contrario à crise mundial, o Mercado de Luxo continua sem medo de ousar. E no segmento de serviços financeiros podemos comprovar essa tendência aqui no Brasil, com o crescimento da emissão de cartões de crédito voltados ao consumidor de alto poder aquisitivo.

Os cartões de crédito para o consumidor de alta renda são os que mais crescem no país. Segundo dados do Banco Central, esses cartões representam pouco menos de 5% do total. É quase o dobro do verificado há seis anos. Esses clientes são responsáveis por cerca de 14% da quantidade de transações e por 40% das receitas geradas pelos cartões. De acordo com as empresas do setor, o crescimento dessa base é um fenômeno não apenas no Brasil, mas em toda a América Latina, pelo aumento da renda e pela estabilidade financeira na região.

No Brasil, as bandeiras Visa, Mastercard e American Express detém esse seleto mercado. Mas que diferenciais têm efetivamente estes cartões, além de status e exclusividade? Como em outros segmentos no Mercado de Luxo, para o consumidor exigente e com alto poder aquisitivo, é necessário muito além de alta qualidade, excelência e perfeição. Esse consumidor busca, seja ao comprar um automóvel, um avião particular ou uma viagem, experiências extraordinárias e reais benefícios.

Os cartões de crédito investem, em geral, em benefícios geralmente voltados a acúmulo de milhas, seguros de viagem, serviços de Concierge e organização de viagens.

O The Platinum Card, da American Express é considerado o cartão mais elitizado do país. É o único no Brasil com o sistema “invitation only”, ou seja, somente através de convite é possível tornar-se associado do cobiçado cartão. Trata-se de um cartão de compras, sem limite pré-estabelecido de despesas, ideal para o consumidor que realiza com freqüência viagens a lazer ou a negócios no exterior. O cartão possui uma agência de viagens exclusiva e sem custo algum – o Platinum Travel Service – além de uma equipe de consultores especializados em turismo de luxo que organiza todos os detalhes de viagens, incluindo parte aérea, hotéis, jatos privativos e outros. O associado conta ainda com amenities como café da manhã, late check-out garantido até as 16 horas, upgrade de acomodação mediante disponibilidade e voucher para uso em Spas ou restaurantes em exclusivos hotéis ao redor do mundo, como Four Seasons, Plaza Athénée, Aman Resorts e outros. O cartão ainda oferece seguro para viagens a países que fazem parte do Tratado de Schengen, além de um departamento de Concierge pronto a auxiliá-lo em reservas em restaurantes, ingressos para espetáculos tanto no Brasil como no exterior.

Com uma anuidade de R$ 970, o The Platinum Card proporciona ainda a seus clientes benefícios como Salas Vips em aeroportos no Brasil e no exterior, assistência médica com coberturas de até 30 mil euros, segunda opinião médica em diversos hospitais dos Estados Unidos, um seguro de mais de R$ 2 milhões em casos de morte ou invalidez permanente decorrentes de acidentes em transportes públicos aéreos, assistência jurídica no exterior e outros. Possui também o Membership Rewards, programa de relacionamento que permite acúmulo de pontos que podem ser trocados por passagens aéreas, hospedagens em hotéis, produtos e serviços. Ao comprar sua passagem aérea através do Platinum Travel Service, o associado ainda acumula mais pontos. Em uma passagem de primeira classe, por exemplo, além das milhas da compra em si, o cliente acumula 10.000 pontos adicionais, além de contar gratuitamente com traslado de ida e volta para o aeroporto (válido para as cidades de São Paulo e Rio de Janeiro). O cartão possui ainda a Revista Expressions, dirigida exclusivamente a associados, reunindo informações sobre viagens, serviços, gastronomia, entrevistas com personalidades e tudo o que há de novidades no segmento do luxo.

Clientes do Bradesco Private Bank e Bradesco Prime são em geral os novos convidados a receberem o cartão high-end da American Express no Brasil. A renda mínima mensal exigida é de R$ 20 mil. Desde 2006, a operação da marca americana pertence ao Bradesco, hoje o único banco no Brasil autorizado a emitir os cartões Membership da American Express.

Já a bandeira Visa no Brasil mira o consumidor premium com as versões Platinum e Infinite. O cartão Platinum Visa é atualmente emitido por 12 bancos brasileiros, como Bradesco, Safra, Banco do Brasil e outros, e conta com benefícios como seguros de acidentes pessoais e seguro de viagem para países que fazem parte do Tratado de Schengen. Sua renda mínima para associação é em torno de R$ 8 mil por mês, variando conforme o banco emissor. Sua taxa de manutenção custa em torno de R$ 300.

Já o Visa Infinite exige uma renda mínima mensal de R$ 20 mil, e traz os benefícios da versão Platinum, porém com valores mais elevados nos seguros de viagem para casos de morte ou invalidez permanente: enquanto o Platinum oferece uma cobertura de US$ 500 mil, o Infinite cobre US$ 1,5 milhão. Ambos oferecem a seus associados o Visa Luxury Collection, programa que reúne benefícios de viagens, tais como late check-out e upgrade mediante disponibilidade, café da manhã continental em hotéis de luxo como Mandarin Oriental, Park Hyatt e outros. O Visa Infinite ainda conta com seguro de extravio e de atraso de bagagem.

O cartão ainda poderá ajudá-lo a reservar uma mesa em restaurantes ou enviar presentes à família ou amigos, pois tem à disposição o Visa Concierge que, além disso, consegue também ingressos para espetáculos locais ou no exterior. O Visa Infinite é hoje emitido apenas pelo Bradesco, Banco do Brasil e Itaú-Unibanco. Associados ainda contam com um serviço exclusivo de assessoria de viagens que planeja, organiza e realiza as reservas para destinos ao redor do mundo. Sua anuidade custa, em média, R$ 500.

A bandeira Mastercard também possui o cartão Platinum e o Mastercard Black, versão mais luxuosa da bandeira. A versão Platinum conta com serviços especiais como Concierge, assistência na organização de viagens e um seguro contra morte ou invalidez com cobertura de US$ 500 mil. Sua renda mínima está em torno de R$ 7 mil mensais e anuidade de R$ 250, variando conforme o banco emissor. Já a versão Black exige renda mínima de R$ 20 mil mensais e custa cerca de R$ 600 por ano. Ambos hoje são emitidos por cinco bancos no país – Citibank, Bradesco, Itaú-Unibanco, Santander e Banco do Brasil. O Mastercard Black oferece benefícios em viagens, como upgrade de acomodação em hotéis de luxo como Fasano e Unique, um assistente pessoal exclusivo para ajuda na organização de uma viagem ou ainda escolher um presente. Seus clientes têm direito a um seguro de acidentes pessoais no valor de até US$ 1 milhão, com cobertura em caso de morte acidental ou invalidez.

Há ainda os cartões Co-branded, geralmente das bandeiras estrategicamente associadas a grandes marcas de segmentos como moda, automóveis e aviação. Os cartões TAM Itaucard Platinum nas bandeiras Visa e Mastercard, e Citibank AAdvantage, em parceria com a American Airlines, por exemplo, são geralmente adquiridos por clientes das companhias aéreas que viajam com freqüência. Eles reúnem benefícios exclusivos como prioridade de embarque em aeroportos, programa especial de acúmulo de milhas, entre outros.

Ícone do alto luxo – além das versões de cartões voltados ao consumidor de alta renda, o cartão mais raro e exclusivo do mundo é o The Centurion Card, da American Express. A versão black da renomada empresa representa o que há de mais exclusivo no segmento. Ainda não presente no Brasil, esse cartão foi criado há cerca de 11 anos e como o The Platinum Card, também é disponível somente através de convite. Porém, uma pequena diferença: estima-se que para ser escolhido como um futuro associado é necessário ter um perfil de gastos de cerca de US$ 250 mil por ano na versão Platinum. Associados ao The Platinum com este perfil são convidados a receber esta joia do serviço financeiro. Estima-se que, de um universo de 55 milhões de cartões emitidos pela empresa, apenas cinco mil são Centurion. Presente até o momento em países como Inglaterra, Estados Unidos e Canadá, sua anuidade está estimada em US$ 1 mil. Os benefícios, em geral, são voltados para o cliente de altíssima renda e que viaja com freqüência ao exterior. Além de possuir uma agência exclusiva de viagens, oferece upgrade de classe em vôos com as principais companhias aéreas internacionais, upgrade e condições especiais nos hotéis mais exclusivos, seguro de proteção para eventos cancelados ou não comparecimento por qualquer emergência, prioridade de embarque nos principais aeroportos, celular disponível em viagens, private shopping em lojas exclusivas ao redor do mundo e outros. Até mesmo sua página na internet pode ser acessada somente por clientes do cartão. Ao acessá-la, é possível observar uma frase singular: “Raramente visto, sempre reconhecido”. Isso mostra o quão restrito e exclusivo é o ambiente de serviços e informações ao cartão mais sofisticado do mundo.

The Centurion Card, o cartão mais exclusivo do mundo

Com alguns benefícios semelhantes e outros específicos e singulares de cada cartão, esses pequenos plásticos são, em geral, símbolo de status e exclusividade, porém todos os emissores tentam inovar proporcionando experiências, além do tratamento personalizado. No Brasil, por exemplo, clientes dos cartões Itaú Personnalité ganharam um lounge exclusivo, recém inaugurado em sua agência do Shopping Iguatemi em São Paulo. O requintado espaço proporciona a seus clientes degustações, apresentações musicais, consultoria em investimentos e pode ser ideal até mesmo para aproveitar a pausa das compras e ler uma revista ou tomar um café em um ambiente tranqüilo. Seu concorrente Bradesco Prime também investe em experiências agradáveis ao cliente: o banco possui 4 salas de cinema no Cinemark do Shopping Cidade Jardim, em São Paulo, abertas também a não clientes. Suas poltronas são como as da classe executiva dos aviões – reclináveis e tem apoio para os pés – e com um formato em que é possível levantar o apoio de braço. Clientes do banco contam com tarifas especiais em dias específicos. No piso térreo do mesmo shopping há ainda o Visa Infinite Lounge. Café gourmet, capuccino, taça de prosecco e chocolates são alguns dos mimos oferecidos gratuitamente aos portadores dos cartões Platinum e Infinite no exclusivo espaço.

Espaços exclusivos, salas vips, seguros com valores milionários e serviços extraordinários em viagens. Estes benefícios são, sem dúvida, reais e atraentes. Poder realizar um check-out tardio em hotéis luxuosos, um upgrade de acomodação ou ainda acumular pontos representam um benefício monetário ao cliente. Muito além disso representam conforto e a real percepção de um serviço personalizado. Afinal, ser recebido num hotel com uma garrafa de champagne solicitada por sua agência de viagens com flores e um dizer personalizado é algo inesperado que fará com que o cliente sinta-se único e privilegiado. O serviço e a experiência proporcionados podem e farão, sem dúvida, toda a diferença. Atender, entender e encantar são ingredientes imprescindíveis para o sucesso em todos os segmentos de produtos e serviços de luxo.

Para cima